中行獲準(zhǔn)向個人和企業(yè)出售大額存單

導(dǎo)讀：中國銀行本周五（6月27日）證實(shí)，已經(jīng)獲批面向個人和企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額存單，在受到“寶寶”類產(chǎn)品沖擊下，此舉或可以為銀行挽回更多存款，也意味著我國利率市場化又邁進(jìn)了一步。登尼特資本運(yùn)營機(jī)請您參考來自“華爾街見聞”的資訊：

中國銀行本周五（6月27日）證實(shí)，已經(jīng)獲批面向個人和企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額存單，在受到“寶寶”類產(chǎn)品沖擊下，此舉或可以為銀行挽回更多存款，也意味著我國利率市場化又邁進(jìn)了一步。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》引述中行內(nèi)部人士稱，此次獲批的可轉(zhuǎn)讓大額存單起點(diǎn)定為100萬元，一年期收益率約為4.1個百分比～4.2個百分比。
　　
而當(dāng)前央行規(guī)定的一年定期存款利率上限是3.3個百分比，即使上浮10個百分比，利率也只有3.3個百分比；活期存款利率更低，僅有0.35個百分比。
　　
在類余額寶產(chǎn)品的巨大沖擊下，銀行存款大量流失。而大額存單的推出無疑將為銀行能換回更多的存款。中行內(nèi)部人士表示，發(fā)行大額存單對銀行來講，就是讓渡部分利潤來換存款。
　　
“如果1億元的利潤能換來100億元的存款，還是合算的。”上述業(yè)內(nèi)人士稱，有了大額存單產(chǎn)品，銀行可以說服部分風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶將他行的閑置資金集中放到中行來。
　　
據(jù)新浪報(bào)道，中國銀行向客戶推送的廣告中寫道，將于6月底在業(yè)內(nèi)發(fā)售“個人大額存單”，協(xié)議約定保本保收益，50萬起售。利率突破存款基準(zhǔn)利率上浮10個百分比的限制，1年期高可達(dá)4.1個百分比。可以提前支取，可以全額轉(zhuǎn)讓，可以開立存款證明。
　　
大額可轉(zhuǎn)讓存單與傳統(tǒng)定期存款相比有以下優(yōu)勢：
大額存單是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，有規(guī)定的面額，且面額一般很大，而普通定期存款金額由存款人決定，金額不確定；
　　
大額存單具有較高的流動性，可在二級市場上轉(zhuǎn)讓，而普通定期存款只能在到期后提取；
　　
大額存單的利率較高，在二級市場轉(zhuǎn)讓的利率由當(dāng)時資金市場的供求關(guān)系決定，因此這也被視為利率市場化進(jìn)程中的一個階段。
　　
PK寶寶軍團(tuán)
面對個人大額可轉(zhuǎn)讓存單來襲，很多專家認(rèn)為，盡管4.2個百分比的利率高出正常利率30個百分比，但與一些高起點(diǎn)金額的理財(cái)產(chǎn)品相比，利率還是偏低，所以個人大額可轉(zhuǎn)讓存單對銀行理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”的沖擊力不會很大。
　　
不過也有報(bào)道認(rèn)為，因因?yàn)榇箢~存單擁有收益率有保障、可以隨時轉(zhuǎn)讓、還可用作貸款抵押等優(yōu)勢，未來對銀行理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)將不容小覷。
　　
從今年各家銀行公布的一季報(bào)來看，受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊和利率市場化進(jìn)程的影響，各行息差水平都有不同程度的浮動，中國銀行一季報(bào)凈息差2.29個百分比，同比提高0.07個百分點(diǎn)，其中境內(nèi)人民幣凈息差有同比2個基點(diǎn)的收窄。
　　
“息差下降是利率市場化的一個必然過程，也是央行逐步推出同業(yè)存單、大額存單來讓銀行有個適應(yīng)的過程。”一家股份制銀行金融市場部人士對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
　　
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

 

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